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Products 银行承兑汇票
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银行承兑汇票:   是由出票人签发,银行承兑,承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票票面金额的票据。    银行承兑汇票Bank's Acceptance Bill(BA)是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。    银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据,票据到期银行具有见票即付的义务;商业承兑汇票是由付款人开具的远期支付票据,由于没有通过银行的担保所以信用相比银行承兑汇票较低。两种票据最长期限为六个月,票据期限内可以进行背书转让。我们平时经常遇到的一般是银行承兑汇票。 功能与特点 运用银行信用为客户生产经营活动提供可靠、方便的支付结算工具。  适用范围     适用于法人单位以及其他组织之间的商品或劳务交易,产生的正常款项的支付结算。  币种和期限 币种为人民币。期限最长不超过六个月。  价格 在签发银行承兑汇票时,一次向出票人收取票面金额万分之五的手续费。 银行承兑汇票工本费:按照规定,纸质银行承兑汇票每张收取0.28元工本费。 客户申请材料 信贷业务申请书;出票人的资格证明文件;出票人经审计的近三年的财务报表、报告,以及最近一期的财务报表;董事会决议;注明以银行承兑汇票作为结算方式的真实商品交易或服务合同;出票人到期支付票款的资金来源证明,包括:销售合同、资金计划等;拟采用第三方保证、抵押或质押方式担保的,比照保证、抵押或质押贷款提供相应资料。银行承兑汇票托收遭到退票的处理方法:银行承兑汇票贴现行在...
商业承兑汇票贴现    商业承兑汇票贴现是指持票人将其合法持有的商业承兑汇票转让给本行,本行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的票据融资行为。     商业承兑汇票保贴是指对符合银行条件的企业,以书函的形式承诺为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现,即给予保贴额度的一种授信行为。根据定义可以看出,商业承兑汇票保贴是我行对企业发放的授信额度,可在额度内循环使用。申请保贴额度的企业既可以是票据的承兑人,也可以是票据的持票人或贴现申请人。授信承担人在取得了银行保贴额度得授信后,可以在签发或持有的商业承兑汇票后加具银行保贴函,由银行保证贴现,当持票人向银行提交票据要求贴现时,由银行扣除利息后向其融通资金。 功能与特点     支持商业信用发展,为客户正常生产经营活动中的短期资金周转提供信贷资金支持。     主要功能是通过银行承诺贴现加强了票据的变现能力和流通性。与银行承兑汇票相比,商业承兑汇票的付款人一般是企业,由于我国的商业信用体系尚未完全建立,商业承兑汇票贴现较银行汇票难度大,不容易被持票人接受。如果银行在商业承兑汇票后加具保贴函,持票人得到银行贴现的承诺,可以在票据未到期前,通过向银行申请贴现提前融通资金。票据到期后,由银行向承兑人提示付款。因此,附加保贴函后的商业承兑汇票的被接受性大大提高,基本功能上可视同于银行承兑汇票,可作为企业用于支付的资金融通的重要信用工具。    满足公司持有的商业承兑汇票快速变现的需求;相对于银行承兑汇票,手续方便,可以有效降低手续费支出,融资成本低,有利于企业培植自身良好的商业信用。对银行来说,相当于作了一笔贷款,且事先扣除了利息;如果汇票有货物背景,则还有货物抵押。在银行资金紧...
电子承兑汇票电子银行承兑汇票通过采用电子签名和可靠的安全认证机制,能够保证其唯一性、完整性和安全性,降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险电子银行承兑汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行,可大大提升票据流转效率,降低人力及财务成本,有效提升金融和商务效率。电子商业汇票具有安全性大大提升,期限延长,传递及保管成本大大降低,票据的支付结算效率大大提高,同时,资金融通的操作成本也将大幅降低等优势。 电子银行承兑汇票背书电子银行承兑汇票背书是指电子银行承兑汇票背书人依法将电子票据交付被背书人的行为。电子银行承兑汇票通过电子化的手段完成票据流转,电子银行承兑汇票背书人通过网上银行、银行柜台或其他电子终端登录,录入背书申请信息(包括票据信息、背书人信息、被背书人信息),使用背书人的数字证书加盖电子签名。电子银行承兑汇票背书流转,在被背书人发起回复之前,背书人和被背书人均可操作票据,背书人可撤销背书申请,被背书人可回复(签收或驳回)背书申请。此时,系统按照时间优先的原则进行处理:如背书人先撤销背书申请,则该背书申请已撤销,被背书人不能再进行背书回复操作;如被背书人先发起背书回复,则该背书申请按照被背书人的意思已签收或驳回,电子银行承兑背书人不能再撤销该背书申请。电子银行承兑背书应当基于真实、合法的交易关系和债权债务关系,或以税收、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。 电子银行承兑汇票背书必须记载下列事项:一、背书人名称;二、被背书人名称; 三、背书日期; 四、背书人签章。
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 银行承兑汇票

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银行承兑汇票:

  是由出票人签发,银行承兑,承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票票面金额的票据。

    银行承兑汇票Bank's Acceptance Bill(BA)是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

    银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据,票据到期银行具有见票即付的义务;商业承兑汇票是由付款人开具的远期支付票据,由于没有通过银行的担保所以信用相比银行承兑汇票较低。两种票据最长期限为六个月,票据期限内可以进行背书转让。我们平时经常遇到的一般是银行承兑汇票。

 

功能与特点

运用银行信用为客户生产经营活动提供可靠、方便的支付结算工具。

 

适用范围

    适用于法人单位以及其他组织之间的商品或劳务交易,产生的正常款项的支付结算。

 

币种和期限

币种为人民币。期限最长不超过六个月。

 

价格

在签发银行承兑汇票时,一次向出票人收取票面金额万分之五的手续费。

银行承兑汇票工本费:按照规定,纸质银行承兑汇票每张收取0.28元工本费。

 

客户申请材料

信贷业务申请书;出票人的资格证明文件;出票人经审计的近三年的财务报表、报告,以及最近一期的财务报表;董事会决议;注明以银行承兑汇票作为结算方式的真实商品交易或服务合同;出票人到期支付票款的资金来源证明,包括:销售合同、资金计划等;拟采用第三方保证、抵押或质押方式担保的,比照保证、抵押或质押贷款提供相应资料。

银行承兑汇票托收遭到退票的处理方法:

银行承兑汇票贴现行在托收票据时,如果遇到承兑行退票情况,会收到托收凭证第四联、第五联、银行承兑汇票和委托收款(托收承付)结算全部(部分)拒绝付款理由书。
    银行承兑汇票贴现行在托收票据时,如果遇到承兑行退票情况,托收行业务处理中心收到承兑行发来的托收凭证第四联、第五联、银行承兑汇票和“委托收款(托收承付)结算全部(部分)拒绝付款理由书”(以下简称“拒付理由书”)贷方凭证联(第三联)、收账通知联(第四联),核对无误后及时通知客户经理该票己退回。客户经理在拒付理由书贷方凭证联(第三联)上签收后,业务处理中心将票据、第四、五联托收凭证和拒付理由书收账通知联(第四联)移交客户经理。客户经理将票据按规定办理入库手续。业务处理中心在留存的托收凭证第二联的“备注”处注明“拒绝付款”字样,将拒付理由书贷方凭证联(第三联)和托收凭证第二联保管备查,同时通过综合业务网络系统“委托收款发出核销”交易进行核销。
    票据被退回后,客户经理依据《票据法》等法律法规的相关规定向贴现申请人等票据债务人行使追索权。在收回款项后,将票据和拒付理由书收账通知联(第四联)退还贴现申请人,或在贴现申请人出具相关证明后,由业务处理中心重新办理票据托收。
    银行承兑汇票托收行为客户办理票据托收时,如果遇到承兑行退票情况,在收到承兑行发来的托收凭证第四联、第五联、票据和拒付理由书贷方凭证联(第三联)、收账通知联(第四联),核对无误后及时通知持票人该票己退回。持票人在拒付理由书贷方凭证联(第三联)上签收后,支行将票据、第四、五联托收凭证和拒付理由书收账通知联(第四联)退给持票人。留存的托收凭证第二联的“备注”处注明“拒绝付款”字样,将拒付理由书贷方凭证联(第三联)和托收凭证第二联保管备查,同时通过综合业务网络系统“委托收款发出核销”交易进行核销。


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